贵溪：求新求变 图强争先！ 10月30日，经国务院批准，江西贵溪经济开发区由省级开发区升级为国家级经济技术开发区，定名为贵溪经济技术开发区。江西贵溪经济开发区于2002年设立，2012年批准为省级重点工业园区，在铜、铝产业领域深耕多年，已形成独具特色的铜产业体系。据统计，贵溪经济技术开发区拥有规上铜加工企业142家，铜产品全球覆盖率已超过80%，首位产业集聚度高达96.67%，这标志着贵溪铜产业已在全球市场上占据举足轻重的地位。 好消息接踵而来。2024年中国中小城市高质量发展指数研究成果发布，贵溪市再次获评全国综合实力百强县市，同时在绿色发展、投资潜力、科技创新等其他三项评比中全部上榜百强，成为全省仅有的两地之一。   ▲贵溪城区新貌 作为老牌的工业基地，贵溪这片红土地为何能不断谱写出奋进之歌？一些看得见、摸得着的变化在揭示着答案。 一条曲线昂扬向上：在全省综合考核中，贵溪市获评全省一类县（市、区）第一等次第一名，获评全省工业高质量发展一类先进县（市、区）第一名，贵溪经开区获评省级开发区第一等次第一名，获评“2023年度江西省全面深化改革先进单位”，位列全省县（市、区）第一名。 前三季度，贵溪完成生产总值503.21亿元，同比增长7.7%；固定资产投资总额完成135.5亿元，同比增长22.9%；全市238家规上工业企业实现营业收入2384.66亿元，同比增长9.9%，完成全年三年倍增目标79.49%；实现利润总额98.19亿元，同比增长51.5%，增速较上年同期提升38.7个百分点；一般公共预算收入累计完成45.81亿元，占年初预算数的85.33%，同比增长1.32%，全省排名第二，税收占一般公共预算收入比重78.3%。 一种动能澎湃迸发：全市现有20多个先进铜功能材料及高端应用品类，其中锡磷青铜板带、高热级漆包线、氧化铜粉等13个产品实现全国技术领先；拥有全国唯一一家国家铜冶炼及加工工程技术研究中心，现有6个国家级创新平台及载体、45家国家高新技术铜企业、8家国家专精特新“小巨人”铜企业；基本形成铜原料—铜冶炼—铜加工—铜终端应用的产业链，贵溪市铜基新材料产业集群成功入选国家级中小企业特色产业集群，铜及铜加工产业集群获评省五星级产业集群。 有一股劲头势不可挡：128个大中型项目建设提质提速；新开工的芗溪大桥即将飞架南北，G320城区南移项目贯通东西；在贵溪国家级经开区，诺德10万吨高档电解铜箔、力博广盛30万吨高精度铝板带箔、悦虎晶芯380万平米高端HDI载板等扩产增产项目即将投产；在现代农业示范区，白鹤湖生态科技产业园、溪望田野粮油科技产业园建设粗具规模；城市集中供能、养老综合服务体系、冷链物流园等民生工程稳步推进……前三季度，贵溪市共签约项目49个，总投资271亿元，其中亿元以上项目43个，10亿元至20亿元项目5个，20亿元项目3个，50亿元项目1个，3000万美元外资项目2个，5000万美元外资项目1个。一个个大项目的落地建设、达标达产，筑牢了贵溪经济发展的压舱石。 今年以来，贵溪市深入贯彻落实全省制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划，按照“扩总量、优存量、强增量、提质量”总体思路，实施铜产业链现代化建设提升行动，推动铜产品朝“先进基础材料、关键战略材料、前沿先进材料”方向发展，促进铜产业向高端化、智能化、绿色化、融合化转型，实现铜原材料基地向铜基新材料基地跨越，全力打造国家级先进铜功能材料及高端应用集群主阵地。 做全 产业链 在江西云盛新材料有限公司崭新的厂房里，工人们正在加紧安装调试设备。“该项目建成后，可实现年产10万吨高精度铜板带材，将弥补高精度紫铜产品的空缺。这也成为我们跻身行内第一方阵、打造‘板带超市’的重要一步。”江西云泰铜业有限公司副总经理吴青华表示。 从2006年投资建设奥泰铜业起步，到2017年上马云泰铜业，2023年投资云盛新材料，这家浙商企业在贵溪的裂变发展，正是很多贵溪铜企业的真实写照。   ▲江西悦虎晶芯科技股份有限公司外层线路车间 “最早是单一的粗铜加工，产品适应性差，市场越来越小。所以，企业通过不断布局，升级产业链、延伸产业链，从‘造得出’向‘造得好’转变。”吴青华说，目前，企业产品规格更全、质量更稳、效率更高，订单源源不断。 技术变革浪潮翻涌，产业发展盛衰起落。对于贵溪这样有着铜产业厚重底蕴的地区而言，如何让老工业跟上时代发展的新步伐，成为亟需解决的现实问题。 “贵溪市深化落实全省‘1269’行动计划，找准‘卡脖子’‘掉链子’的薄弱环节，着力补短板、锻长板，使铜产业保持旺盛生命力和持续竞争优势。”鹰潭市副市长、贵溪市委书记陈敏表示，要以精准延链补链强链，优化产业链结构，推动产业集群发展，巩固先发优势、规模优势和区域优势。 坚持以大项目夯实产业底座，贵溪市紧盯产业链、技术链、价值链的中高端，引项目、抓项目、聚资源，引导和支持企业把下游合作伙伴招过来，实现就地转化、配套协作，推动产业横向成群、纵向成链。引进优鑫铜业、弈铂半导体等一批重大项目，悦虎晶芯、云盛新材料等项目即将建成，科力铜业、安升重工等项目顺利投产…… 优化铜加工产品结构，做强铜终端应用产品，贵溪市通过打造若干细分铜材产品的优势集群，推动铜功能材料产业迈向中高端。目前，已逐步形成云泰铜业、力博科诚、中易微连、中臻通讯等企业为代表的高精铜板带、铜线领航企业；奥泰锡磷青铜带、韩亚氧化铜粉等8个先进铜功能材料科技水平、市场份额进入细分领域全国前20强；自润滑轴承、叠层母排连接、换向器等近20个铜终端应用产品不断做大做强。 “着力提升铜原料供给的高端化、规模化，做强铜加工技术水平和竞争力，延伸铜应用领域产品的丰富性、规模性。”贵溪市铜产业发展中心主任季爱珍介绍道，1至9月，贵溪市冶炼端铜原料产量165万吨，其中A级高品质电解铜产量84.64万吨；加工端高品质铜材生产企业75家，完成先进铜功能材料产量72.11万吨；实现铜终端应用产品产量40.9万吨。 破除发展桎梏，贵溪市进一步做优产业服务体系。贵溪经济技术开发区通过深化管理制度改革，完善“管委会+公司”运营模式，树牢“亩产论英雄”的导向，积极盘活低效用地和闲置土地，优化资源要素配置，持续提升园区承载能力水平。通过打造鹰潭有色金属在线交易、鹰潭国际陆港通关一体化服务、鹰潭跨境电商综合服务三大平台，助力贵溪成为中部地区有色金属交易中心。   做活 创新链 在江西同亚科技有限公司生产车间内，一台台生产设备、检测设备正有序运行，一批批高性能铜合金线从生产线转移到装备车间，装车发往全国各地。   ▲江西凯安新材料集团智能化车间 在铜产业升级科技攻关项目的支持下，同亚科技成功突破高性能极细镀银合金铜线连续拉丝退火关键技术，生产的0.03毫米以下铜合金线全国市场占有量达80%，成为该细分领域的单项冠军企业。“项目有效减少了生产过程中的断线现象，提升产品质量和加工效率，预计年新增销售收入500万元，新增利润130万元。”公司总经理赵刚表示。 这样的生动案例，在贵溪的园区、企业里并不鲜见。60头高速退火机、高精度覆锡铜母线等7个产品被列为省级重点新产品；电子级氧化铜粉、高速型镀层电极丝打破相关产品长期依赖进口的局面，实现国产化……求新求变的热浪在这里奔涌。 以铜基新材料为切入口，贵溪市围绕发展新质生产力，积极谋划布局新型功能性材料、结构性材料等新材料产品，推动铜产品朝着“先进基础材料、关键战略材料、前沿先进材料”方向发展，抓住战略性新兴产业和未来产业发展的机遇风口，在提升现有铜产业赛道的基础上，积极主动谋划布局产业发展新赛道。 大力推进铜产业科技攻关，贵溪市全年滚动实施技改项目100个，实现投产68个，完成工业技改投资56.6亿元。同时，加快推动制造业数字化转型，推进企业技术改造和设备更新，建成一批智能车间、智能工厂，以提升产业高端化、智能化、绿色化发展水平。 以真金白银激活创新主体。突出企业创新主体地位，制定出台《贵溪市鼓励科技创新发展奖励办法》，积极鼓励企业用足用好铜产业科技攻关、工业创新券、科贷通等政策，加大对技术创新的研发投入力度，围绕高精度高性能铜板带箔、高档电解铜箔等方向，突破一批关键技术、开发一批重点新产品。据统计，贵溪市现有高新技术企业94家，较上年新增9家；现有科技型中小企业入库162家，较上年增加23家。   ▲江西易藤电气有限公司铜细线车间 以平台建设激活创新动力。贵溪市深化与中科院、有研集团、浙江大学等产学研合作，重点建设以新越集团为龙头的“铜原料端开放共享服务创新平台”、以中臻集团为龙头的“线缆线束公共服务创新平台”。浙江大学技术转移中心贵溪分中心投入运行，充分发挥产业链科技创新联合体作用，大力推广“企业出题、科研机构答题、市场评题”模式，推动科技创新与产业创新深度融合。 “破解工业中粗铜产业占比较高，工业产品附加值不高，推动工业发展的科技含量较低等问题，贵溪以科技创新和智能制造为切口，持续强化科技赋能，推动铜产业转型升级‘老路走新’，铜产业正加速实现由粗到精的提升、由平到智的转型、由量到质的跨越。”贵溪市科技局相关负责人表示。 做优 生态链 在江西中易微连新材料科技有限公司，智能无人漆包线生产线正在工作，完成独立排线、自动换盘、激光在线检查、联动自动控制漆膜、自动张力调节等步骤。下线的每一个产品，都有二维码，可以索引生产过程中的数据和检测数据，精确的定位产生质量问题的原因。 “高标准的数字化改造，使产品的精度、性能有了显著提升，让我们可以紧跟下游客户的需求。”江西中易微连新材料科技有限公司副总经理赵衡表示，改造进一步降低了用工成本，由原来一人看管一组生产设备，到如今一人可以看管整个车间。 然而，数字化改造并非一蹴而就，中易微连也曾面临高投入建成的各数字化应用场景无法全面贯通的窘境。经过“引进—消化—吸收—再创新”的过程，最终形成11个应用场景、17个数字化子域、70个行业数字化应用解决方案，企业也被工业和信息化部评为国家级智能制造示范工厂。   ▲江西中易微连新材料科技有限公司工业机器人智能化车间 敢于心无旁骛地攀登，靠的不只是企业家的勇气和实力，还在于整个产业链发展和越来越好的营商环境：贵溪市深入实施营商环境优化升级“一号改革工程”，大力推进工作实践创新、制度机制创新，在解放思想中打开思路、破解难题，不断开辟高质量发展新境界。 “以制造业数字化改造为例，我们积极发挥政策引导激励作用，为企业构建起全方位、多层次的保障体系。”贵溪市工业和信息化局副局长罗志明介绍，全市组建了11支专业服务团队，深入企业开展诊断和改造工作，为其量身定制专属方案。市财政和园区各自配套1000万元专项资金，对改造达L6、L7、L8级的企业给予再奖补。同时，与农商行合作推出“数智贷”等金融产品，政府每年贴息300万元。   ▲国家级经济技术开发区—贵溪经济技术开发区航拍图 在贵溪经开区管委会办公大楼，大屏幕上每日滚动播放企业诉求办理进度表，网格员、主管部门、办理情况等一目了然。去年年底，贵溪经济技术开发区开始推行网格化服务下沉帮扶机制，将园区划分为四大片区、14个网格，构建“片区长+网格长+网格员”的分级调度机制。园区365家生产型企业被划入网格，有任何需求事项都能找得到人、落得了地。 今年3月，贵溪合源铜业有限公司产销两旺，但由于当时铜价猛涨，使企业面临很大的资金缺口。贵溪经开区管委会经济发展部部长徐卫东在网格企业走访时了解到有关情况，立即协调管委会平台公司为企业提供供应链金融支持。随后，企业迅速获得3000万元的贷款，顺利赶上了那一波行情。 “有求必应”的营商环境、“雪中送炭”的政策加持，为企业发展营造了良好的生态链。实施“企业安静生产期”“首违不罚”“就业一码通”等创新举措，打造铜产业全链审批专区。供应链金融扶持企业发展入选全省优化营商环境典型案例。江西铜产业高级技工学校开设铜相关专业6个，正在培养专技人才579人，今后每年预计招生1000余人，将逐步缓解铜企业专技人才紧缺现象。 前路漫漫，惟有奋斗。坚定前行的目标，用好贵溪的优势，拿出扎实的行动，当好“打造国家级先进铜功能材料及高端应用集群、建设全国城乡融合发展样板区”主阵地、排头兵，以进一步全面深化改革的实际成效，描绘出高质量发展的新图景。  

省长叶建春在全省重点产业链链长制工作推进会上强调 建好用好产业链链长制机制 精准发现问题务实解决难题   10月14日，省长叶建春主持召开全省重点产业链链长制工作推进会，总结交流产业链链长制工作情况，部署下一步重点任务。他强调，要深入贯彻党的二十届三中全会精神和习近平总书记考察江西重要讲话精神，认真落实省委十五届四次、五次、六次全会和全省工业强省建设推进大会暨制造业数字化转型现场会要求，建好用好产业链链长制机制，精准发现问题，务实解决难题，全力以赴构建体现江西特色和优势的现代化产业体系。 省领导任珠峰、孙洪山、夏文勇、史可、张莹、秦义、陈小平结合所担负的相关产业链链长职责，介绍了各产业链链长制工作情况及下一步工作计划。 叶建春与大家共同梳理产业链发展的成效和短板，研究解决具体问题。他指出，实施产业链链长制，是省委和省政府贯彻中央决策部署、立足江西实际作出的一项重大决策部署，是推进制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划的重要抓手，也是被实践证明行之有效的工作方法和机制。要进一步统一思想认识，以更大力度、更实举措推动产业链链长制走深走实。要立足发现真问题、真解决问题，发挥省工业和信息化厅各产业链链长制第一责任单位作用，凝聚相关责任单位合力，对照产业链链长制各项工作要求，强化要素保障，帮助企业纾困解难、发展壮大，切实把产业链链长制机制优势转化为产业高质量发展的成效。 叶建春强调，要进一步压实责任，推动各产业链链长和责任部门切实履行组织实施产业链“四图五清单”、制定做优做强做大产业链工作计划、精准帮扶产业链协同发展等职责，确保产业链链长制高效运转。要进一步完善机制，在统筹和联动上下功夫，针对部分产业链产品科技含量不高、创新资源整合不足、精准招商发力不够等问题，探索建立“链长+”“链主+”工作模式，促进产业链之间资源优化配置，提升各产业链之间协同联动水平。要进一步聚焦重点，围绕细分产业链和重点产业集群的实际情况，抓好项目推进、企业培育、技术攻关、平台建设等方面工作，为产业发展持续注入强劲动能。 会议听取省重点产业链链长制工作推进情况通报，就产业链链长制工作机制进行了讨论。 （发布部门：厅办公室 信息来源：江西日报）

宋华：如何理性地发展供应链金融，助力经济高质量发展，成为当前亟待解决的问题       近期，供应链金融凭借其独特的优势，再次被视为推动经济复苏和振兴民营企业的重要工具。各地区，包括山东、深圳、重庆等在内的多个地方政府，已经出台了一系列政策，以支持产业链供应链金融的发展。这些政策的主要目标是通过金融手段来“稳链、补链、强链”，以此来保障地方产业的稳定发展。然而，与此同时，我们也看到一些中央国有企业在面对清理融资性贸易的大背景下，对供应链金融产生了深深的忧虑。他们担心供应链金融可能带来的风险，甚至出现了避之不及的情况，纷纷中断了所有与产业金融相关的活动。这种看似矛盾的现象，实际上反映了供应链金融发展中的一些挑战。一方面，供应链金融可以帮助企业优化资金流，提高运营效率，对于推动经济复苏和振兴民营企业具有积极的作用。另一方面，供应链金融也可能带来一些风险，比如信用风险、操作风险等，这需要企业和政府有足够的风险防控能力。因此，如何理性地发展供应链金融，既能发挥其经济效益，又能有效防控风险，成为了当前亟待解决的问题。 1、供应链金融对于产业链供应链发展的意义           应当看到，这些年随着国家出台一系列对中小企业的支持政策，特别是普惠金融的发展，中小民营企业资金约束的问题得到较大的缓解，根据国家金融监督管理总局统计（见图1），2023年第一季度银行业金融机构普惠性小型企业贷款为259040亿元，第二季度为273661亿元，在前六个季度，平均增长率为5.87%。由此可以看出，银行业的支持力度一直在加强。除此之外，从中小企业资金状况，以北证A股205家企业的现金循环周期看，2022年第四季度157天，2023年第一季度降为86天，第二季度为108天，企业资金状况有所改善。当然需要看到的是这一问题远没有得到根本性解决，从2021-2022年数据看，创业板上市公司平均现金循环周期2021年为102天，2022年则为113天，这说明金融还需要更进一步地为实体经济服务，助力企业稳定持续经营。这其中供应链金融无疑是重要的方式或手段，供应链金融的本质是借助于产业供应链运营的质量和信用，为上下游企业融通资金，进而优化整个产业链和供应链资金流。特别是在当今整个经济社会在强调“稳链、补链和强链”的过程中，供应链金融更是发挥了举足轻重的作用。        首先，“稳链”的内涵是保障现有产业链供应链的稳定运行，不至于因为各类内外部因素的冲击而断裂；因此，稳链的核心在于保障产业链中各主体能够稳定持续运营，这其中资金流显然是稳链的关键维度之一，供应链金融首先通过有效地服务于产业链中的中小企业，优化现金流，从而有助于上下游企业能够持续经营，稳定了产业运行。特别是围绕产业链供应链运营的各个环节所展开的金融活动，诸如采购融资、信用融资、订单融资等等不仅保证了作业活动资金，而且也通过资金融通帮助企业稳定了供应源以及销售渠道，有利于产业的稳定。此外，供应链金融可以利用大数据和人工智能等技术，对供应链中的风险进行更精准的评估和管理，从而降低不确定性，保障产业链的稳定性。 其次，“补链”的内涵在于弥补供应链中的薄弱环节，推动更多有实力的企业携手合作，共同强化这些环节。为了实现这一目标，我们需要引入更多企业，特别是那些专精特新企业，让他们加入到供应链中。然而，这些企业在创业或发展初期往往缺乏足够的资金，也没有足够的经营历史和业绩作为信贷评估的基础。在这种情况下，我们需要借助供应链金融的力量来支持这些企业投入到薄弱环节中，推动技术创新。在这一背景下，供应链金融需要拓展其广度和深度。一方面，我们需要将投资、信贷、保险等各类金融产品结合起来，共同推动创新性企业的发展；另一方面，我们需要政（政府）、企（供应链企业）、银（金融机构）和技（金融科技）四方合作，共同营造科创供应链金融的良好环境。通过这种合作，我们可以为这些专精特新企业提供更加灵活、更适合他们需求的金融服务。我们可以通过提供定制化的金融解决方案，满足他们在不同阶段的资金需求。同时，我们还可以通过引进先进的金融科技技术，提高金融服务的效率和质量。 第三，“强链”的含义是进一步提升产业链和供应链的竞争力，以确保我国在全球经济竞争中保持优势。为实现这一目标，供应链金融的作用不仅仅局限于解决企业的资金问题，还需要在营造良好的金融环境方面发挥积极作用，为产业发展提供有力支持。具体而言，供应链金融可以通过多种方式促进国际合作，支持我国产业链在全球范围内的布局。通过与国际金融机构合作，提供全球化的金融服务，可以加强我国在全球产业链中的地位和话语权。此外，供应链金融可以通过创新金融产品和服务，降低企业融资成本，提高资金使用效率，为产业发展注入更多活力。此外，供应链金融还可以通过风险评估和管理，为企业提供更加科学和规范的金融服务。通过加强对供应链中各环节的风险评估和管理，可以降低金融风险，提高金融机构对企业的信任度，从而促进产业发展的良性循环。 由上可以看出，供应链金融无论是对于保障中小企业以及民营经济的发展，还是产业链“稳链、补链、强链”的实现，都是具有不可替代的作用。供应链金融不是洪水猛兽，也不是羞于启齿的金融游戏，而是真正立足产业服务产业的金融活动。当然，也应当看到这也为供应链金融提出了新的诉求，即如何顺利实体经济或者产业发展要求，融入进去，提供符合产业发展的综合性金融解决方案。 2、目前供应链金融发展态势与挑战 这些年来供应链金融在我国的发展取得了显著的进步。 首先，从制度体系的角度来看，各相关部门已经逐步完善了供应链金融的规章制度，这不仅体现在各类文件的发布和倡导上，也包括对供应链金融环境净化的措施。例如，国资委于2021年发布的《关于认真贯彻落实进一步做深做实清理拖欠中小企业账款工作的通知》、银保监于2022年发布的《企业集团财务公司管理办法》以及国务院办公厅于2022年发布的《关于进一步优化营商环境降低市场主体制度性交易成本的意见》等，都为促进供应链金融的有序发展提供了重要的保障。此外，近期围绕供应链金融业务国家标准的出台，如中物联推动的《数字化仓库基本要求》《数字化仓库评估规范》等，也为供应链金融的发展奠定了良好的基础。 其次，供应链金融在规模上已经有了显著的发展，其市场资产余额从2017年的18.5万亿元人民币快速增长到2021年的28.0万亿元人民币，年复合增长率为10.9%，预计到2026年将达到47.7万亿元人民币。这种增长不仅体现在数量上，更体现在质量上。供应链金融开始向管理含量较高的金融产品发展，如面向下游的信用融资、基于产业链优化的采购融资和订单融资，以及基于物的信用展开的存货仓单和运单融资等。这种转变使得供应链金融能够更好地适应复杂多变的市场环境，提高资金的使用效率和风险管理水平。 最后，供应链金融的数字化发展也取得了巨大的进步。数字信用已经成为发展供应链金融的共识，各行各业包括金融机构都把数字化和数字信用作为战略发展的方向。他们积极推动数字化建设，将数字化技术应用于信贷审核等环节，使得决策更加高效、准确。数据征信已经成为信贷审核的重要辅助手段，通过大数据和人工智能等技术对供应链中的风险进行更精准的评估和管理，降低了不确定性，进一步保障了产业链的稳定性。此外，数字化还推动了供应链金融在产品设计、风险管理、客户服务等方面的创新，更好地满足客户的需求，推动供应链金融的持续发展。 尽管如此，目前供应链金融仍然面临着诸多现实挑战，这些挑战主要表现在：首先从产业企业自身的角度看，大多数产业企业仍然在从事着简单经营物流活动，而没有能够真正提升自身竞争力，没有能够向一体化供应链以及一体化物流方向拓展，一方面供应链以及物流中的“流”的特点没有能够实现，即将不同环节、不同活动和不同作业有机地关联起来；另一方面，没有站在客户的角度，帮助优化产业运行、物流分销、加速周转，而是停留在基础作业，这就造成了这类企业往往增值率不高，企业生存发展的空间较小，再加上经营的不规范、财务数据的缺失，造成金融机构怕贷惜贷。其次，从金融端看，此前几年供应链金融落入了一种窠臼，即大多围绕应收应付等债权债务等展开，特别是基于应付的信用流转成为了供应链金融的标配产品，而围绕仓单、存货等要素的供应链金融并没有真正激活。2020年中国人民银行等八部委制定的《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（226号文）中所提及的“物的信用”没有真正确立起来，造成这种现象的原因在于信用流转相对而言“简单”而“粗暴”，容易操作，而存货、仓单融资涉及到一系列基础设施建设以及标准化建立，同时又需要多方协同配合，因此，费时费力，而后者往往是物流行业开展供应链金融的主要形态。第三，从行业发展的角度看，目前供应链金融的发展仍然没有从根本上摆脱主体信用，特别是依赖于核心企业的支持，而226号文中提到的数字信用也没有真正形成。这几年物流行业网络货运平台的建设如火如荼，但是物流的数字化不仅仅是网络货运平台，而是涉及到整个物流活动的物理数字化、单证数字化、行为数字化以及物流业务关系网络的数字化，这一综合性的数字化建设没有达成，供应链金融就不可能有实质性的突破。 3、供应链金融发展的制度性建设        要解决供应链金融发展中的桎梏，真正让供应链金融发挥服务实体经济、助力实体经济的作用，首先是要强化制度性建设，没有良好的规范和引导，无论供应链金融理论上有多好的效应，也无论出台多少鼓励和扶持性政策，最终也会出现很多问题，成为实体经济高质量发展中的绊脚石。在当前形势下，亟需从三个方面强化制度建设： 首先，应尽快制定可操作且可执行的融资性贸易判定条例。在严格禁止国有企业从事融资性贸易的同时，允许基于产业链和供应链运营的供应链金融业务发展。融资性贸易是指参与贸易的各方主体在商品和服务价值交换过程中，依托货权、应收账款等财产权益，综合运用各种贸易手段、金融工具和担保工具，实现短期融资或信用增持目的，从而增加贸易主体的现金收益。这一行为的出发点并非服务或助力产业运行，而是借助金融手段获取资金或增加流水。因此，出台政策严禁此类行为是完全正确且非常必要的，这有助于规范企业经营行为，实现实体经济发展。然而，需要关注的是，不能因为限制融资性贸易而影响无辜企业。许多中央国有企业在产业链和供应链运营中自然会涉及金融活动，如反向保理、信用融资、反向采购等。没有金融活动的支撑，“稳链、补链、强链”的目标将受到挑战。目前，大多数中央国有企业对融资性贸易的界定不够清晰，导致在实际操作中缺乏足够的规范和判定标准。虽然国资委在2017年《关于进一步排查中央企业融资性贸易业务风险的通知》中提出了四个特征，即虚构贸易背景，或认为增加交易环节；上游供应商和下游客户均为同一实际控制人控制，或者上下游之间存在特定利益关系；贸易标的由对方实质控制；直接提供资金或通过结算票据、办理保理、增信支持等方式变相提供资金。但这些特征仍较为原则，实际操作中缺乏足够的规范和判定标准。实际上，可以制定一些具体的行为规范以促进供应链金融发展，例如确保贸易与物流完全对应；确保供应链运营过程中单证、票据和税票的一致性；限制金融性收益等。总之，合理引导企业开展供应链金融显得非常紧迫。 其次，应尽快出台对信用流转类业务的规范。近些年来信用流转成为了众多大型企业推动供应链金融的“标配”产品，这一金融产品原本有益于实体经济发展，主要是让核心企业的信用实现了多级穿透，并且能够有效防范三角债问题。然而，随着大型企业或机构不断涌入，这一金融产品已经出现了变味，反而成为了危害上游供应商的手段，其主要表现是账期越来越长，并且在多级供应商贴现时，采用垄断式贴现，导致很多大企业凭借手中的牌照，争做“二银行”，从金融中获利。因此，强化对信用流转业务的规范也是当务之急。需要看到的是，就目前商业运行状况，短期之内完全取消信用流转，或者用供应链票据整合该类业务显然难以实现，这是因为我国的商业贸易中尚有很多非标活动，或者较为复杂的业务关系，因此，在较长时间内，“双轨制”会一直存在。因此，尽快规范该类业务，发挥其应有的正面作用，抑制机会主义行为非常必要。具体而言一是需要规范信单证开立的时长；二是需要打破垄断性贴现；三是对平台加息进行一定的限制；四是对流转背书的要素进行规定；五是对平台帮助开立信单证实施穿透管理。 第三，尽快完善有关大宗商品存货或仓单质押领域数字基础设施标准和资产管理登记公示体系的完善。供应链金融发展一个尚未完全激活的领域便是依托“物的信用”开展的仓单存货类金融服务，并且这一金融业务年年暴雷。这里问题一是缺乏行业级供应链数字化基础设施的建设标准，需要看到的是近年来一系列数字化标准正在出台，诸如《大宗货物电子仓单》、《大宗货物电子运单》、《数字化仓库评估规范》等，这一工作还需要不断深化，包括分行业的货物监管技术以及管理标准等等需要有体系化的规范；二是对大宗商品供应链金融的参与方应当承担什么样的责任义务需要加以研究，一般而言，大宗商品供应链金融涉及到质权人、出质人、保管方、监管方、贸易平台方、处置方、技术服务商等各参与者，各方应该承担什么样的责任，同时收取什么样的费用，这些需要制度性建设；三是关于电子仓单或其他电子单证的登记公示以及全流程可追溯管理问题，要解决仓单质押中存在的潜在风险，就需要建设一个权威性、穿透性的电子单证登记公示管理平台，这一平台不仅登记公示电子单证，获取权利凭证，而且能与数字化基础设施连接，追溯电子仓单背后物的信用。上述制度性建设无疑对于促进大宗供应链金融提供了坚实的基础。 4、供应链金融各方深化能力建设 除了完善制度化建设外，要突破目前供应链金融发展中的瓶颈，也需要各参与方不断强化能力，推动供应链金融深化发展。 首先，金融机构需要从战略取向、产品开发模式以及管理体系重塑等几个方面突破。战略取向指的是金融机构需要重新思考自身的战略，即究竟为谁服务？服务什么业务？如何服务？这些问题看似简单，实则反映了金融机构对自身定位以及对产业链供应链的理解深度，事实上，很多金融机构，特别是城商行应当成为产业银行，要立足当地的特色产业集群以及有竞争力的行业，深度了解产业运行以及特定的场景，定制化的提供供应链金融产品和服务，供应链金融往往是千景千案。此外在产品开发方面，需要摆脱单纯从自身的角度考虑风控和开发产品，更多地与产业企业沟通协同联合进行产品开发和风控体系建设。在这方面一些互联网银行就表现出了较高的灵活性和敏感性，能够结合产业场景，与产业主体协同进行金融产品开发。另外在管理体系建设方面，金融机构需要在两个方面破局，一是改变金融机构内部条块式的组织架构，协同进行市场调研和产品开发；二是充分利用数字化的手段，建立起“主体信用”、“数据信用”、“物的信用”三位一体的综合管理体系。 其次，产业企业或地方政府需要强化供应链思维和服务导向。对于大型企业以及各地方而言，如何促进高质量的产业链和供应链建设，以及供应链数字化是促进和发展供应链金融的基础。具体讲，一是需要打造政企银技四方协同的服务平台，为供应链金融发展打好基础，特别是在目前各行各机构都在建设供应链金融平台的状况下，必然会增加中小企业融通资金的代价，造成隐性成本上升，这是因为各个体系平台都是孤立的，形成了一个一个平台孤岛，因此，建立跨越单个体系的综合供应链金融服务平台非常必要；二是立足当地的产业特点和产业集群，针对性的提供多种服务和多种金融资源，包括金融机构的融资配套、优惠利率、融资担保、金融创新等措施。同时，各地方还可以设立基金或平台，提供融资支持，确保政策能够真正落实到中小企业和供应链环节。三是推动和完善数字基建，为供应链金融创造良好的环境，这包括供应链数字化建设、数字治理体系的建设。与此同时推动各方创新供应链金融，如跨境物流金融支持、供应链绿色金融支持等。 第三，金融科技公司需积极构建深谙运营、提供运维支持的科技服务机构。在供应链金融领域，金融科技发挥着至关重要的作用，对实现供应链数字化和供应链金融数字化起到了关键支持作用。然而，我们不得不承认，大多数科技公司面临一种尴尬的困境，要么只提供技术解决方案，要么仅充当技术供应商，被产业企业或金融机构的内部科技部门所取代。问题在于，如果金融科技公司仅从技术角度提供服务，而不深入了解产业链和供应链的运作方式，不熟悉业务结构、流程以及金融需求，不积极协助优化商流、物流、信息流和资金流的运营，就必然会导致上述问题。这意味着，两脚不淌泥的科技公司无法真正渗透到供应链金融中。

大宗商品领军企业雪松控股爆雷，涉嫌“非吸”逾200亿被查，实控人张劲被刑事控制！        5月7日，广州市公安局黄埔区分局公众号发布案情通告显示，依法对雪松控股集团有限公司（下称“雪松控股”）下属的广东圆方投资有限公司等涉嫌非法吸收公众存款（简称为“非吸”），立案查处；主要犯罪嫌疑人张劲等人已被公安机关采取刑事强制措施。同时公告称，有关部门已依法提取相关涉案数据，并已委托专业机构进行独立鉴定和司法审计，同时对涉案相关资产予以查封、扣押、冻结；敦促涉案公司相关责任人员主动配合调查，积极退缴违法所得；投资人可凭本人身份证明、合同协议、银行交易明细、收付款凭证等书面材料通过线上报案、邮寄报案、亲临报案等方式进行报案登记。       天眼查显示，圆方投资成立于2016年11月29日，系雪松控股全资子公司，实控人为张劲。值得注意的是，此前已有多名雪松控股的重要成员失联。其中，齐翔腾达（002408）于2023年4月13日公告称，近日，公司工作人员多次通过电话、微信等方式与公司董事陈晖联系，均无法与其本人取得联系。陈晖是雪松控股的重要成员，不仅任职雪松控股、雪松实业董事，而且在雪松文旅、雪松互联网小贷等多家公司担任董事、监事等职务。齐翔腾达表示，公司已向陈晖工作单位联系询问现状，目前尚未收到陈晖工作单位回复，无法确定其失联的具体原因。此次，公安机关对主要犯罪嫌疑人张劲等人，采取了刑事强制措施。       此前媒体报道雪松控股风险持续暴露，旗下信托公司雪松信托引起监管部门的关注，目前公安经侦专案组与银保监工作组正同步进行调查。 辉煌过往：中国大宗商品领军企业       公开信息显示，雪松控股创立于1997年，全球总部位于广州，是广州本土成长起来的世界500强企业、中国大宗商品领军企业，以2334亿元营收位列2021年《财富》世界500强第359位，连续4年上榜，是一家覆盖大宗商品供应链、化工新材料、文化旅游康养、社区智联服务和社会公益服务五大产业板块的民营企业。旗下拥有齐翔腾达(002408)、*ST雪发（002485）两家上市公司，分支机构覆盖中国香港、新加坡、瑞士、英国、德国、法国、美国等国家和地区。2018年，以2210亿元营收上榜《财富》世界500强361位 。作为广东本土成长起来的民营企业，其还被评为“改革开放40周年广东省优秀企业”。       2019年7月位列《财富》世界500强榜单第301位。2019年8月22日，2019中国民营企业服务业100强发布，雪松控股集团有限公司排名第9。2019年9月1日，2019中国战略性新兴产业领军企业100强榜单在济南发布，雪松控股集团有限公司排名第51位。2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，雪松控股集团有限公司排名第44位。 冰冻三尺非一日之寒，爆雷迹象可循         冰冻三尺，非一日之寒。回顾雪松控股的发展历程，已能看出爆雷有迹可循。这家打着“世界500强”光环的企业在短短的几年间吸纳了众多投资人的资金投入到雪松控股发行的各种项目产品中。 2022年2月16日，证券时报刊发调查报道《雪松200亿涉众募资调查：假借灰色通道、裹挟一众伪国企，底层资产涉“空转”贸易》。根据报道，雪松控股的350余只理财产品背后，构筑的是一个庞大的融资网络，涉及企业数量高达63家，除了或明或暗的雪松系公司，还有大量的假央企、伪国企。而作为底层资产的应收账款，系建立在涉嫌虚假的“空转”贸易行为之上。随着产品的爆雷，酿成了约8000投资人的涉众风险。 张劲1997年在广州创立雪松控股，以贸易融资起家，涉猎领域包括大宗商品、供应链、化工产业、房地产等。2015年，公司营收593亿元，2016年升至1570亿元，跃居广州民企第一。 2017年，雪松控股迎来高光时刻，营收规模高速增长至2210亿元，2018年跻身“世界500强”，此后连续4年上榜。彼时，外界已在质疑雪松控股的营收，为何能短时间内快速增长。业内人士介绍，雪松控股主要从事融资性贸易，即企业之间以贸易之名、行拆借融资之实。由于部分贸易企业缺乏足够资信，难以从金融机构获得融资，通过与信用良好企业合作虚构贸易周转，并将与信用良好企业的交易票据用于融资，让相关企业账面营收和存货大幅上升。 雪松控股除了以上述方式从金融机构获取融资，还设立多家理财公司发行理财产品。在雪松控股的兜底担保之下，打着“供应链金融”的旗子，以所谓与供应链贸易企业的“应收账款”为底层资产，假借各类金交所、产交所、伪金交所通道，超过350只违规“理财产品”面向自然人发售，总规模超过200亿元。不过，雪松控股自2022年1月起，承认无力支付理财产品利息。 此前有投资者向记者介绍，从2021年3月底开始，雪松控股旗下雪松信托的长青、长泰等多款产品陆续逾期，涉及全国近8000名投资者，涉及金额超200亿，其中十分之一的款项汇入了雪松控股法律上的下属公司(8家)，也就是说，大约20亿的资金属于典型的自融行为。期间，雪松控股向投资人至少作出了5次口头兑付的承诺，但无一兑现。2021年12月20日，在各方压力之下，雪松控股出具了书面承诺，自2022年1月至2023年6月，分期向投资人兑付。但到目前，仍未兑现。 据悉，雪松信托的项目投资，包括借道金交所、保理公司等项目，还涉及广州旧改、智慧城市等项目。此前经济观察网也报道，雪松控股及相关关联方欠项目方补偿款或者根本没有钱投入到项目中，致使多项旧改项目未能推进动工投入建设，而早在产品成立之前，雪松控股已经悄然成为了投资标的控股股东，产品为关联方融资。 另外值得注意的是，在本次雪松控股旗下公司涉嫌非法吸收公众存款的案情通报之前，其旗下大连金融资产交易所（即大金所）也曾因“部分业务面向社会公众，存在较大风险隐患”而被地方金融监管部门风险提示。例如，山东省地方金融监督管理局就在2020年12月21日发布风险提示，“一口气”直接点出7家地方交易所，其中4家为地方金交所或金交中心，这其中就包括雪松控股实控的大连金融资产交易所有限公司。 天眼查显示，雪松控股对大金所的持股比例为69.7675%，雪松控股的创始人、董事局主席张劲为大金所实际控制人。来自大金所官网信息，该金交所成立于2011年，是东北地区第一家也是目前唯一一家以“交易所”命名的金融资产交易机构。2019年3月，雪松控股增资入股，进一步增强公司资金实力，现注册资本已达33077万元。 除此之外，2022年9月30日，张劲在雪松控股三季度工作会议上也特别强调，雪松控股的重点工作是资产重组和债务化解，重中之重是理财产品兑付，必须全力保障投资人权益，同时加强与投资人沟通，搭建直接沟通的渠道。 此前雪松控股以地块转让出售、转让信托牌照和雪松所控股的上市公司齐翔腾达等方式进行资产处置。但是处置方案进展一直都不顺利。2023年4月12日，齐翔腾达公告称，公司工作人员多次通过电话、微信等方式与公司董事陈晖联系，均无法与其本人取得联系，也无法确定其失联的具体原因。据公开信息，陈晖为“雪松系”派驻董事。 经营状态异常，拖累旗下A股公司        据天眼查显示，目前雪松控股处于经营异常状态，除了被多次列为失信被执行人，公司实控人及高管还被限制消费。松控股出现问题，旗下A股公司齐翔腾达(002408)、*ST雪发(002485)也被拖累。2022年12月份，*ST雪发控股股东雪松文旅的一致行动人广州君凯，因理财合同纠纷未履行生效法律文书确定义务，被安信证券强制卖出导致被动减持。       *ST雪发介绍，公司在供应链业务中，存在部分业务虽然负有向客户提供商品的首要责任，也暂时性获得商品法定所有权，但是获得的商品法定所有权具有瞬时性、过渡性特征。*ST雪发表示，这表明公司可能未真正取得商品控制权，未完全承担存货风险，在该类业务中很可能属于代理人。另据了解，*ST雪发与前任审计机构中兴华会计师事务所(特殊普通合伙)(下称“中兴华”)产生重大分歧，正是因为供应链业务。2021年11月19日，沪深交易所针对“营业收入扣除”发布指南。中兴华认定，*ST雪发于2020年新增供应链业务，在此次交易所营收扣除指南范围不过，*ST雪发管理层在彼时有不同意见，与中兴华多轮沟通后仍有较大分歧。 来源：广州黄埔公安/证券时报/澎湃新闻等报道，万联网综合整理

中国银保监会办公厅关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知 各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司： 为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，引导金融机构加力提升小微企业金融服务质量，在支持经济恢复、产业发展方面发挥更大作用，经银保监会同意，现就2023年有关工作事项通知如下： 一、总体要求 （一）指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极践行金融工作的政治性和人民性，聚焦稳增长、稳就业、稳物价任务和改善预期、提振信心目标，加力提升小微企业金融服务质量，切实增强小微企业金融服务获得感，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，更好激发市场活力和内生发展动力。 （二）工作目标。形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，服务结构不断优化，重点领域服务精准度持续提升，保险保障渠道逐步拓展。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。 二、加强服务对接，精准支持重点领域小微市场主体 （三）加大市场主体走访和服务对接力度。银行保险机构要践行人民至上、客户为本的理念，主动对接小微市场主体，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，找准与自身小微经营战略的结合点，精准发掘重点领域服务需求。开展“走万企 提信心 优服务”活动，积极联动相关行业主管部门、地方政府，依托产业园区、行业协会、服务中心、信息平台等渠道，搭建供需对接匹配机制，找准当前服务梗阻和政策落实堵点，推动服务触达、政策落地。 （四）支持困难行业恢复，助力扩内需稳就业。银行保险机构要聚焦住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微市场主体，特别是经营前景良好、因疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业，满足其合理金融需求，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业，支持经济复苏。 （五）支持小微企业科技创新，助力产业发展。银行保险机构要立足现代化产业体系建设需要，围绕小微企业科技创新、专精特新发展，构建专业化的服务机制，加大内部激励力度。优化服务模式，综合运用动产和知识产权、供应链票据、应收账款融资及财产保险、责任保险等服务方式，强化资金支持和风险保障，加强与直接融资有机衔接，培育小微企业成为创新发源地。加大制造业小微企业中长期资金供给，支持设备更新、技术改造、绿色转型发展，助力提升产业链韧性。 （六）支持个体工商户纾困，助力改善民生。银行保险机构要认真落实《促进个体工商户发展条例》，为个体工商户提供适合的产品服务。银行业金融机构要根据个体工商户缺信用信息、缺抵押担保的特点，改进信用评价和授信管理，综合运用经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多维度数据，积极研发小额信用贷款产品，努力实现个体工商户贷款余额、户数持续增长。鼓励发展随借随还贷款产品，更好满足个体工商户用款急、期限短、频度高的资金需求。 三、优化供给结构，提升小微企业服务质量 （七）优化小微企业信贷结构。重点围绕小微企业无贷户加大支持，扩大服务覆盖面。加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放，降低对担保等第二还款来源的依赖。合理满足单户授信总额1000万元以上的小微企业信贷需求，支持小微企业发展壮大。 （八）完善小微企业服务定价机制。银行业金融机构要根据贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特征，合理确定贷款利率。银行保险机构要规范小微企业金融服务收费行为，提升服务定价科学性和精准性，加强服务项目与价格公示，做好优惠措施告知。银行业金融机构与第三方合作向小微企业提供服务的，要充分了解第三方机构向企业收费情况，将收费标准作为重要审查条件，严格审核、持续评估，发现存在违规收费、收费过高的要及时停止合作，推动降低小微企业实际融资成本。 （九）加大对小微企业续贷支持力度。银行业金融机构要开发小微企业续贷专门产品或完善现有产品续贷功能，原则上小微企业流动资金贷款产品和小微企业主、个体工商户中短期经营性贷款产品都应具备续贷功能。合理确定本行续贷条件，严禁为挪用于非生产经营用途的贷款办理续贷，不得用续贷掩盖信用风险。银行业金融机构通过地方政府设立的应急转贷资金向生产经营正常、信用状况良好的小微企业提供接续融资，可比照小微企业续贷业务进行风险分类。 （十）落实落细监管评价要求。银行业金融机构要结合小微企业金融服务监管评价情况，逐项查缺补漏，做实专业化服务机制，在组织架构、队伍建设、绩效考核、内部资金转移定价等方面强化资源保障。综合运用内部检查、审计等手段，加强对基层落实政策要求的督导。细化小微企业授信尽职免责制度，与不良容忍度政策有效结合，明确各流程环节人员免责认定标准，增强基层执行的可操作性，努力做到应免尽免。 四、发掘服务优势，增强小微企业服务能力 （十一）提升大中型银行服务小微企业内生动力。大中型商业银行要坚持将小微金融纳入长期发展战略，强化战略传导，做深做实分支机构服务机制。大型银行要进一步发挥资源、技术优势，优化小微业务的数字化经营模式，深挖服务潜力，实现规模经济。股份制银行要提升自主服务能力，培育专业化人才队伍，筑牢小微业务发展基础。大中型商业银行要增强金融供给的区域协调性，对前期小微信贷投放薄弱的地区，要进一步压实责任，督促相关分行加大投放力度。 （十二）推动地方法人银行加大小微企业信贷支持力度。地方法人银行要坚守服务当地的定位，加大支持小微企业力度，与改革化险、强化公司治理有机融合，在服务半径内深耕小微企业客群。加强营销获客、授信审批、风险管理等能力建设，利用人缘、地缘优势，探索构建有效的小微企业服务模式，打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。加强人才队伍建设，做好资源保障，激励基层员工积极投身小微金融事业，提升小微业务人员队伍的稳定性。普惠型小微企业贷款占比较低的地方法人银行，要继续加大信贷资源投放，稳步提升业务占比。 （十三）积极发挥政策性资金服务小微企业优势。政策性银行与转贷行要健全小微企业转贷款业务合作机制，加强规范化、精细化管理，完善转贷款管理制度、业务流程及信息系统。政策性银行与转贷行要在自主协商的基础上，合理确定转贷款利率。转贷行要将转贷款利率优惠有效传导至实际用款人，通过转贷款发放的小微企业贷款终端平均利率不得高于上一季度当地同类机构同类贷款平均利率水平。支持政策性银行根据自身战略，探索开展小微企业直贷业务。 五、完善业务模式，拓展小微企业保险保障渠道 （十四）构建保险公司服务小微企业机制。各保险集团和保险公司要将小微企业保险服务融入发展战略，树立为小微企业提供全面、系统风险保障的理念。明确专门部门统筹小微企业保险工作，梳理服务小微企业的各类保险业务，在内部系统中明确小微企业、个体工商户客户身份标识，夯实小微企业保险数据基础。出口信用保险公司要加大对外贸小微企业的支持力度，扩大短期出口信用保险对外贸小微企业的覆盖面。支持再保险公司积极参与面向小微企业的保险风险分担。支持保险公司与政府、银行等围绕服务小微企业开展多元化合作。 （十五）丰富小微企业保险产品服务供给。鼓励保险公司按照商业可持续、保费合理的原则，针对不同行业、不同生产经营特点的小微企业、个体工商户需求，丰富产品种类，设计专属保险方案。鼓励灵活缴费服务方式，探索简易化定损理赔模式。推广服务小微企业的工程建设、技术装备、物流运输、知识产权、灾害应对、营业中断、产品责任、雇主责任等财产保险产品。拓展面向小微企业的出口信用保险、国内贸易信用险、海外投资险等。丰富面向个体工商户、小微企业主等企业重要关系人的健康、意外、养老等人身保险产品。丰富面向小微企业员工的团体人身保险。 六、加强规范管理，搭建服务平台 （十六）规范小微企业金融业务管理。银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。科学合理对小微企业授信，防范“过度授信”风险。加强对小微企业贷款风险的监测分析，做实风险分类，合理控制贷款质量。加强小微业务数据治理，提高数据报送质量和规范性。各级监管部门要综合运用现场检查、监管评价等多种方式，跟踪督促银行保险机构落实小微企业金融监管政策。 （十七）畅通基层诉求回应渠道。银行保险机构要将小微企业的满意度作为检验服务质量的标准，主动听取、认真回应小微企业合理诉求，指导基层分支机构、客户经理努力把问题解决在服务第一线。各级监管部门要联动地方政府健全完善当地小微市场主体诉求回应机制，畅通问题反映渠道，强化市场监督，推动服务质量监督关口前移。对反映实质性问题较多、回应机制不畅、诉求解决不力的机构，针对性督导整改。 （十八）加强协同联动。各级监管部门、各银行保险机构要主动加强与中央有关部门和地方政府的对接，积极推动全国一体化融资信用服务平台网络等信息共享机制建设，推动各地更加精准全面归集共享小微企业信用信息，优化数据交换方式，提升信用信息的可用性。主动对接产业政策、科技政策、财政政策、社会政策，结合当地实际构建“金融+”服务机制，将政府引导、政策支持、金融资源合力转化为小微企业发展动能。加强小微企业金融政策传导，主动解读政策，疏通政策落实堵点。及时总结宣传良好做法和经验模式，提升公众知悉度，增强市场主体获得感，营造高质量服务小微企业的良好氛围。   中国银保监会办公厅 2023年4月20日

中国银保监会办公厅关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知 各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司： 为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，引导金融机构加力提升小微企业金融服务质量，在支持经济恢复、产业发展方面发挥更大作用，经银保监会同意，现就2023年有关工作事项通知如下： 一、总体要求 （一）指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极践行金融工作的政治性和人民性，聚焦稳增长、稳就业、稳物价任务和改善预期、提振信心目标，加力提升小微企业金融服务质量，切实增强小微企业金融服务获得感，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，更好激发市场活力和内生发展动力。 （二）工作目标。形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，服务结构不断优化，重点领域服务精准度持续提升，保险保障渠道逐步拓展。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。 二、加强服务对接，精准支持重点领域小微市场主体 （三）加大市场主体走访和服务对接力度。银行保险机构要践行人民至上、客户为本的理念，主动对接小微市场主体，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，找准与自身小微经营战略的结合点，精准发掘重点领域服务需求。开展“走万企 提信心 优服务”活动，积极联动相关行业主管部门、地方政府，依托产业园区、行业协会、服务中心、信息平台等渠道，搭建供需对接匹配机制，找准当前服务梗阻和政策落实堵点，推动服务触达、政策落地。 （四）支持困难行业恢复，助力扩内需稳就业。银行保险机构要聚焦住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微市场主体，特别是经营前景良好、因疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业，满足其合理金融需求，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业，支持经济复苏。 （五）支持小微企业科技创新，助力产业发展。银行保险机构要立足现代化产业体系建设需要，围绕小微企业科技创新、专精特新发展，构建专业化的服务机制，加大内部激励力度。优化服务模式，综合运用动产和知识产权、供应链票据、应收账款融资及财产保险、责任保险等服务方式，强化资金支持和风险保障，加强与直接融资有机衔接，培育小微企业成为创新发源地。加大制造业小微企业中长期资金供给，支持设备更新、技术改造、绿色转型发展，助力提升产业链韧性。 （六）支持个体工商户纾困，助力改善民生。银行保险机构要认真落实《促进个体工商户发展条例》，为个体工商户提供适合的产品服务。银行业金融机构要根据个体工商户缺信用信息、缺抵押担保的特点，改进信用评价和授信管理，综合运用经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多维度数据，积极研发小额信用贷款产品，努力实现个体工商户贷款余额、户数持续增长。鼓励发展随借随还贷款产品，更好满足个体工商户用款急、期限短、频度高的资金需求。 三、优化供给结构，提升小微企业服务质量 （七）优化小微企业信贷结构。重点围绕小微企业无贷户加大支持，扩大服务覆盖面。加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放，降低对担保等第二还款来源的依赖。合理满足单户授信总额1000万元以上的小微企业信贷需求，支持小微企业发展壮大。 （八）完善小微企业服务定价机制。银行业金融机构要根据贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特征，合理确定贷款利率。银行保险机构要规范小微企业金融服务收费行为，提升服务定价科学性和精准性，加强服务项目与价格公示，做好优惠措施告知。银行业金融机构与第三方合作向小微企业提供服务的，要充分了解第三方机构向企业收费情况，将收费标准作为重要审查条件，严格审核、持续评估，发现存在违规收费、收费过高的要及时停止合作，推动降低小微企业实际融资成本。 （九）加大对小微企业续贷支持力度。银行业金融机构要开发小微企业续贷专门产品或完善现有产品续贷功能，原则上小微企业流动资金贷款产品和小微企业主、个体工商户中短期经营性贷款产品都应具备续贷功能。合理确定本行续贷条件，严禁为挪用于非生产经营用途的贷款办理续贷，不得用续贷掩盖信用风险。银行业金融机构通过地方政府设立的应急转贷资金向生产经营正常、信用状况良好的小微企业提供接续融资，可比照小微企业续贷业务进行风险分类。 （十）落实落细监管评价要求。银行业金融机构要结合小微企业金融服务监管评价情况，逐项查缺补漏，做实专业化服务机制，在组织架构、队伍建设、绩效考核、内部资金转移定价等方面强化资源保障。综合运用内部检查、审计等手段，加强对基层落实政策要求的督导。细化小微企业授信尽职免责制度，与不良容忍度政策有效结合，明确各流程环节人员免责认定标准，增强基层执行的可操作性，努力做到应免尽免。 四、发掘服务优势，增强小微企业服务能力 （十一）提升大中型银行服务小微企业内生动力。大中型商业银行要坚持将小微金融纳入长期发展战略，强化战略传导，做深做实分支机构服务机制。大型银行要进一步发挥资源、技术优势，优化小微业务的数字化经营模式，深挖服务潜力，实现规模经济。股份制银行要提升自主服务能力，培育专业化人才队伍，筑牢小微业务发展基础。大中型商业银行要增强金融供给的区域协调性，对前期小微信贷投放薄弱的地区，要进一步压实责任，督促相关分行加大投放力度。 （十二）推动地方法人银行加大小微企业信贷支持力度。地方法人银行要坚守服务当地的定位，加大支持小微企业力度，与改革化险、强化公司治理有机融合，在服务半径内深耕小微企业客群。加强营销获客、授信审批、风险管理等能力建设，利用人缘、地缘优势，探索构建有效的小微企业服务模式，打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。加强人才队伍建设，做好资源保障，激励基层员工积极投身小微金融事业，提升小微业务人员队伍的稳定性。普惠型小微企业贷款占比较低的地方法人银行，要继续加大信贷资源投放，稳步提升业务占比。 （十三）积极发挥政策性资金服务小微企业优势。政策性银行与转贷行要健全小微企业转贷款业务合作机制，加强规范化、精细化管理，完善转贷款管理制度、业务流程及信息系统。政策性银行与转贷行要在自主协商的基础上，合理确定转贷款利率。转贷行要将转贷款利率优惠有效传导至实际用款人，通过转贷款发放的小微企业贷款终端平均利率不得高于上一季度当地同类机构同类贷款平均利率水平。支持政策性银行根据自身战略，探索开展小微企业直贷业务。 五、完善业务模式，拓展小微企业保险保障渠道 （十四）构建保险公司服务小微企业机制。各保险集团和保险公司要将小微企业保险服务融入发展战略，树立为小微企业提供全面、系统风险保障的理念。明确专门部门统筹小微企业保险工作，梳理服务小微企业的各类保险业务，在内部系统中明确小微企业、个体工商户客户身份标识，夯实小微企业保险数据基础。出口信用保险公司要加大对外贸小微企业的支持力度，扩大短期出口信用保险对外贸小微企业的覆盖面。支持再保险公司积极参与面向小微企业的保险风险分担。支持保险公司与政府、银行等围绕服务小微企业开展多元化合作。 （十五）丰富小微企业保险产品服务供给。鼓励保险公司按照商业可持续、保费合理的原则，针对不同行业、不同生产经营特点的小微企业、个体工商户需求，丰富产品种类，设计专属保险方案。鼓励灵活缴费服务方式，探索简易化定损理赔模式。推广服务小微企业的工程建设、技术装备、物流运输、知识产权、灾害应对、营业中断、产品责任、雇主责任等财产保险产品。拓展面向小微企业的出口信用保险、国内贸易信用险、海外投资险等。丰富面向个体工商户、小微企业主等企业重要关系人的健康、意外、养老等人身保险产品。丰富面向小微企业员工的团体人身保险。 六、加强规范管理，搭建服务平台 （十六）规范小微企业金融业务管理。银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。科学合理对小微企业授信，防范“过度授信”风险。加强对小微企业贷款风险的监测分析，做实风险分类，合理控制贷款质量。加强小微业务数据治理，提高数据报送质量和规范性。各级监管部门要综合运用现场检查、监管评价等多种方式，跟踪督促银行保险机构落实小微企业金融监管政策。 （十七）畅通基层诉求回应渠道。银行保险机构要将小微企业的满意度作为检验服务质量的标准，主动听取、认真回应小微企业合理诉求，指导基层分支机构、客户经理努力把问题解决在服务第一线。各级监管部门要联动地方政府健全完善当地小微市场主体诉求回应机制，畅通问题反映渠道，强化市场监督，推动服务质量监督关口前移。对反映实质性问题较多、回应机制不畅、诉求解决不力的机构，针对性督导整改。 （十八）加强协同联动。各级监管部门、各银行保险机构要主动加强与中央有关部门和地方政府的对接，积极推动全国一体化融资信用服务平台网络等信息共享机制建设，推动各地更加精准全面归集共享小微企业信用信息，优化数据交换方式，提升信用信息的可用性。主动对接产业政策、科技政策、财政政策、社会政策，结合当地实际构建“金融+”服务机制，将政府引导、政策支持、金融资源合力转化为小微企业发展动能。加强小微企业金融政策传导，主动解读政策，疏通政策落实堵点。及时总结宣传良好做法和经验模式，提升公众知悉度，增强市场主体获得感，营造高质量服务小微企业的良好氛围。   中国银保监会办公厅 2023年4月20日